В последние годы рынок недвижимости в России был оживлён благодаря программам льготного ипотечного кредитования, которые были введены в качестве меры поддержки во время пандемии COVID-19. Эти программы значительно усилили спрос на жильё, особенно на новостройки, и стали ключевым стимулом для роста цен на недвижимость. Например, в 2021 году продажи жилья в новостройках выросли более чем на 20%, а средняя стоимость квадратного метра в новостройках в крупных городах увеличилась на 10-15%.
Однако несмотря на кажущееся процветание, появились опасения относительно долгосрочных последствий такого резкого роста. В результате, решение о постепенном сокращении льготных программ стало актуальным. Власти страны приняли ряд мер, направленных на постепенное снижение зависимости рынка от государственной поддержки.
Среди них увеличение минимального первоначального взноса по ипотеке с 15% до 20%, а затем до 30%, и снижение максимальной суммы субсидируемого кредита до 6 миллионов рублей.
Это введение устанавливает контекст для дальнейшего обсуждения последствий отмены льготной ипотеки, которые будут рассмотрены в последующих разделах статьи.
Анализ изменений спроса и предложения на рынке недвижимости в России после отмены льготной ипотеки в 2023 году свидетельствует о значительных сдвигах. Отмена льготной ипотеки, предположительно, приведет к снижению спроса на жилье на 10-15%. Это ожидаемое снижение спроса связано с ужесточением условий ипотечного кредитования, что делает приобретение жилья менее доступным для широкого круга потребителей.
В то же время, рынок недвижимости, который ранее испытывал бум благодаря льготной ипотеке, может столкнуться с проблемами перепроизводства. Согласно данным, в 2023 году объем нераспроданного жилья составлял 70,9 миллиона квадратных метров, что эквивалентно 70% от общего объема строящегося жилья. Это указывает на возможный избыток предложения на рынке, который может усугубиться при снижении спроса.
В результате дисбаланса между спросом и предложением, возможно, произойдет корректировка цен, особенно в сегменте новостроек. Строительные компании и застройщики могут столкнуться с необходимостью снижения цен или поиска альтернативных стратегий для привлечения покупателей.
Изменения в спросе и предложении на рынке недвижимости в России после отмены льготной ипотеки являются сложным и многогранным процессом, который потребует адаптации от всех участников рынка. С одной стороны, потребители сталкиваются с более жесткими условиями кредитования и возможным снижением доступности жилья. С другой стороны, застройщики и строительные компании должны будут приспосабливаться к изменяющемуся спросу и возможному переизбытку предложения на рынке.
Текущие условия ипотечного кредитования в России в 2023 году характеризуются рядом ключевых изменений:
Первоначальный взнос для кредитов на новостройки был увеличен до 30%, а максимальная сумма кредита стала одинаковой для всех регионов России. Это привело к изменениям в семейной ипотеке, где теперь ее можно взять только один раз. Кроме того, ставка по программе льготного кредитования новостроек была повышена с 7 до 8%.
Семейная ипотека доступна для заемщиков с детьми при соблюдении определенных условий, с возможностью заключения только одного договора с льготной ставкой до 6%. Дальневосточная и арктическая ипотека предоставляется под 2% для определенных категорий заемщиков в этих регионах.
На фоне этих изменений, в 2023 году аналитики ожидали сохранения объемов выданных кредитов на уровне предыдущего года. Государство продолжало поддерживать заемщиков с помощью субсидированных программ, что стимулировало развитие рынка новостроек. Тем не менее, наблюдалось ухудшение стандартов в ипотечном кредитовании и значительный рост доли ипотечных кредитов в общем объеме задолженности.
С 1 марта 2024 года Банк России планировал повысить надбавки к коэффициентам риска ипотечных кредитов, чтобы ограничить риск закредитованности граждан. Это следовало за значительным увеличением макропруденциальных надбавок ипотечных кредитов, особенно для сегмента с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) и низким первоначальным взносом, что было сделано в октябре 2023 года.
Эти изменения отражают более общую тенденцию к ужесточению условий ипотечного кредитования в России, что связано с необходимостью сбалансировать экономические и социальные риски в условиях меняющихся экономических условий.
По данным Сбера, с января по ноябрь 2023 года цены на первичную недвижимость в среднем по стране подорожали на 7% до 146 тысяч рублей за м². В первые месяцы года отмечался рост цен на новостройки на фоне заявлений о скором прекращении программ льготной ипотеки, что вызвало всплеск спроса.
Цены на вторичное жилье также подорожали примерно на 9%, достигнув в среднем 102 тысяч рублей за м². В декабре 2022 года из-за ажиотажа по поводу возможной отмены льготной ипотеки стоимость вторичных квартир в большинстве регионов РФ снизилась, особенно в крупнейших регионах на 2—4%. Однако с начала 2023 года наблюдался умеренный рост цен на вторичное жилье в крупнейших регионах, с увеличением стоимости на 2—3% в Москве, Московской и Тюменской областях
Лучшие предложения
Полную экспертизу
Карту лучших объектов
Для каждого варианта недвижимости мы предложим разные экспертизы.
Напишите или позвоните нам
Получите подробный ответ на ваш вопрос
Подпишитесь на рассылку
Чтобы быть в курсе самых новых и выгодных предложений
Укажите свои контакты и специалист
свяжется с вами для консультации.
Быстрая консультация
© 2024 Все права защищены
Настоящим информируем вас о том, что вся информация, размещенная на данном сайте, ни при каких обстоятельствах не может признаваться публичной офертой в соответствии со ст. 437.2 Гражданского кодекса РФ. Копирование и воспроизведение материалов этого сайта возможно с согласия администрации сайта. Посещая сайт, вы даете согласие на обработку данных cookies и иных пользовательских данных, сбор которых осуществляется автоматически.