8800 032-70-01

время работы с 10:00 до 20:00

0
Поиск с подсказками

11. Ипотечное кредитование в Москве

  • 1. Основы московского ипотечного кредитования
  • 1. Основы московского ипотечного кредитования

Ипотека в Москве представляет собой кредит на покупку недвижимости, обеспеченный залогом этой же недвижимости.

Условия ипотечного кредитования в Москве

Банки в Москве устанавливают различные условия для ипотечных кредитов, включая процентные ставки, сроки кредитования, размер первоначального взноса и требования к заемщикам.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке варьируется от 9 до 18% годовых. В целом она выше чем во многих других регионах России.

Срок кредитования

Сроки ипотечного кредитования варьируются от 5 до 30 лет.

Первоначальный взнос

Размер первоначального взноса колеблется от 10 до 30% стоимости жилья.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам включают возраст от 21 до 70 лет, регистрацию в Москве или области, официальный доход и хорошую кредитную историю.

Виды ипотечных кредитов в Москве

Существуют различные виды ипотечных кредитов: на первичном рынке, на вторичном рынке, на рефинансирование и на строительство.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо предоставить паспорт, СНИЛС, извещение о налоговом учете, документы о доходах, отсутствии задолженности по кредитам и праве собственности на недвижимость.

Как получить ипотечный кредит в Москве

Для получения ипотеки нужно обратиться в банк, подать заявку и предоставить требуемые документы. Банк рассмотрит заявку и примет решение.

Выбирая ипотечный кредит, важно учитывать процентную ставку, срок кредитования, размер первоначального взноса, требования к заемщику и подготовить необходимые документы.

Ипотечный кредит — это эффективный способ покупки жилья. Важно тщательно изучить условия и выбрать оптимальный вариант.

  • 2. Сравнение московских ипотечных ставок
  • 2. Сравнение московских ипотечных ставок

В Москве множество банков предлагают ипотечные кредиты с разнообразными условиями. Выбор зависит от предложений каждого конкретного банка.

Сравнительный анализ ипотечных ставок в Москве в январе 2023 года

Данные о процентных ставках по ипотеке от ведущих банков показывают, что ставки варьируются от 10,1% до 11,3%. Ставки по ипотеке на первичном рынке обычно ниже, чем на вторичном, в среднем на 0,5%.

Банк Процентная ставка на первичном рынке Процентная ставка на вторичном рынке
Сбербанк от 10,1% от 10,6%
ВТБ от 10,2% от 10,7%
Альфа-Банк от 10,3% от 10,8%
Росбанк от 10,4% от 10,9%
Райффайзенбанк от 10,5% от 11,0%
Газпромбанк от 10,6% от 11,1%
МКБ от 10,7% от 11,2%
Совкомбанк от 10,8% от 11,3%

Факторы, влияющие на ипотечные ставки

Ипотечные ставки зависят от уровня инфляции, ключевой ставки Банка России и общей потребности в кредитах. Высокая инфляция и ключевая ставка приводят к повышению ипотечных ставок, как и возросшая потребность в кредитах.

Ипотечные ставки в Москве остаются высокими. При выборе кредита важно учитывать все факторы, влияющие на процентные ставки, чтобы определить наиболее выгодное предложение.

  • 3. Требования к заемщикам
  • 3. Требования к заемщикам

Банки в Москве устанавливают конкретные требования для заемщиков ипотечных кредитов, включая возраст, гражданство, регистрацию, доход и кредитную историю.

  • Возраст заемщика

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 70 лет к концу срока кредитования.

  • Гражданство

Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.

  • Регистрация

Требуется постоянная регистрация в Москве или Московской области.

  • Доход

Доход заемщика должен быть достаточен для покрытия ежемесячных платежей по ипотеке.

  • Кредитная история

Важна положительная кредитная история.

Требования к доходу заемщика

Банки определяют размер платежей исходя из дохода заемщика. Ежемесячный платеж по ипотеке обычно не превышает 50% от суммарного дохода человека.

Требования к кредитной истории заемщика

Кредитная история оценивается для определения способности заемщика к своевременным выплатам. Хорошая кредитная история увеличивает шансы на одобрение кредита.

Некоторые банки могут иметь дополнительные требования, например, минимальный стаж работы или наличие поручителей.

При подаче заявки на ипотеку банки оценивают заемщика по всему спектру критериев. Высокие показатели по этим критериям повышают вероятность одобрения кредита.

  • 4. Как выбрать самые выгодные условия по ипотеке
  • 4. Как выбрать самые выгодные условия по ипотеке

Выбор вариант ипотечного кредитования в Москве — значительный и ответственный шаг, влияющий на ваше финансовое будущее на долгие годы. Чтобы сделать правильный выбор, важно учесть ряд ключевых факторов.

Факторы, которые необходимо учитывать при выборе ипотечного кредита

В процессе выбора ипотечного кредита в Москве следует принимать во внимание следующие аспекты:

  • Процентная ставка: Одна из главных характеристик кредита. Чем ниже процентная ставка, тем меньше будет общая сумма выплат.
  • Срок кредитования: Определяет размер месячных платежей. Короткий срок увеличивает месячные выплаты, но уменьшает общую переплату.
  • Первоначальный взнос: Влияет на ежемесячные платежи — чем больше взнос, тем меньше месячная выплата.
  • Требования к заемщику: Важно соответствовать критериям, предъявляемым банком.
  • Документы: Необходимо подготовить все требуемые документы для оформления кредита.

Пошаговый алгоритм выбора ипотечного кредита

Для того чтобы подобрать подходящий ипотечный кредит в Москве, рекомендуется следовать этим шагам:

  1. Определите свои потребности и бюджет. Прежде всего, определитесь с требованиями к жилью и возможностями вашего бюджета.
  2. Изучите рынок ипотечных кредитов. Ознакомьтесь с доступными предложениями, читайте отзывы и изучайте проекты лично.
  3. Сравните условия ипотечных кредитов. Важно сопоставить разные предложения, обращая внимание на процентные ставки, сроки кредитования и другие условия.
  4. Примите решение. Выберите наиболее подходящий вариант, учитывая все значимые для вас аспекты.

Дополнительные рекомендации

При выборе ипотечного кредита в Москве следуйте этим советам:

  • Не спешите с решением. Тщательно анализируйте все варианты перед принятием окончательного решения.
  • Смотрите шире, чем только на процентные ставки. Важно учитывать все условия кредита, а не только ставки.
  • Пользуйтесь услугами специалистов. Если возникают сомнения, обращайтесь за помощью к профессионалам.

Выбор ипотечного кредита в Москве требует вдумчивого подхода и учета множества факторов. Важно тщательно изучить все возможности и условия, чтобы сделать наиболее выгодный и обоснованный выбор.

  • 5. Риски для заемщика
  • 5. Риски для заемщика

Ипотечное кредитование в Москве связано с определенными рисками, которые могут привести к серьезным финансовым трудностям. Осознание и управление этими рисками является ключевым для обеспечения финансовой устойчивости в долгосрочной перспективе.

Основные риски ипотеки

Рассмотрим основные риски, связанные с ипотечным кредитованием:

  • Риск повышения процентных ставок. Повышение процентных ставок может увеличить ежемесячные платежи, создавая дополнительную нагрузку на бюджет заемщика.
  • *Риск потери работы. Потеря работы угрожает способности заемщика выплачивать кредит, что может привести к финансовым трудностям и даже потере заложенного имущества.
  • Риск снижения стоимости жилья. Падение рыночной стоимости недвижимости может означать, что размер долга превышает стоимость жилья, усложняя его продажу и погашение кредита.
  • Риск форс-мажорных обстоятельств. Непредвиденные обстоятельства, такие как стихийные бедствия или военные конфликты, могут негативно сказаться на способности заемщика выплачивать кредит.

Как снизить риск

Для минимизации рисков при ипотечном кредитовании рекомендуется:

  • Выбрать кредит с фиксированной процентной ставкой: это поможет избежать риска повышения процентной ставки.
  • Определить комфортный размер ежемесячных выплат: установите сумму, которую вы сможете выплачивать даже при потере работы.
  • Оформить ипотечное страхование: страхование поможет защитить от потери жилья в случае форс-мажорных обстоятельств.

Ипотечный кредит требует тщательного анализа и планирования, учитывая различные риски. Правильный подход к выбору ипотечного продукта, учет вашей финансовой устойчивости и дополнительные меры, такие как страхование, могут значительно снизить риски и обеспечить финансовую безопасность на период кредитования.

  • 6. Поддержка государства
  • 6. Поддержка государства

Государственная поддержка ипотечного кредитования в Москве предоставляется в нескольких формах, что делает приобретение жилья более доступным для разных категорий граждан.

Основные формы государственной поддержки

Государство предлагает различные программы:

  • Льготная ипотека: предоставляется по сниженной процентной ставке, в Москве — под 7% годовых.
  • Семейная ипотека: ориентирована на семьи с детьми, ставка составляет 6% годовых.
  • Ипотека для IT-специалистов: уникальная программа для IT-профессионалов с процентной ставкой 5% годовых.
  • Сельская ипотека: предназначена для покупки жилья в сельской местности, ставка — 3% годовых.

Условия получения господдержки

Общие требования к получателям поддержки:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 до 70 лет на момент окончания кредитования.
  • Стаж работы на последнем месте от 1 года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Официальный доход, достаточный для платежей по кредиту.

Дополнительные условия

Конкретные условия зависят от выбранной программы:

  • Льготная ипотека: предназначена для жилья на первичном рынке, максимальная сумма — 12 млн рублей, срок — до 30 лет.
  • Семейная ипотека: для семей с детьми, максимальная сумма варьируется от 12 до 18 млн рублей в зависимости от количества детей, срок — до 30 лет.
  • Ипотека для IT-специалистов: предусматривает максимальную сумму в 12 млн рублей, срок — до 30 лет.
  • Сельская ипотека: максимальная сумма — 3 млн рублей, срок — до 30 лет, для жилья в сельской местности.

Для получения поддержки необходимо обратиться в участвующий в программе банк, подать заявку и предоставить требуемые документы. После рассмотрения банк принимает решение о выдаче кредита.

Государственная поддержка ипотеки в Москве предлагает различные программы, делая приобретение жилья более доступным и удобным для широкого круга граждан. Эти программы учитывают различные потребности и обеспечивают существенную финансовую помощь в покупке жилья.

  • 7. Что будет с рынком ипотеки в Москве дальше
  • 7. Что будет с рынком ипотеки в Москве дальше

Перспективы московского ипотечного рынка в краткосрочной перспективе представляются неоднозначными. Рост ипотечного рынка может поддерживаться следующими факторами:

  1. Государственная поддержка ипотечного кредитования
    Продолжающаяся господдержка ипотечного кредитования уменьшает стоимость кредитов и увеличивает их доступность.

  2. Снижение ключевой ставки Банка России
    Снижение этой ставки приводит к уменьшению процентов по ипотечным кредитам.

  3. Повышение спроса на жилье в Москве
    Высокий спрос на жилье в Москве стимулирует рост рынка.

Однако существуют и отрицательные факторы:

  1. Инфляция
    Увеличение стоимости жилья из-за инфляции может снизить доступность кредитов.

  2. Экономические санкции
    Санкции могут уменьшить доходы населения и снизить спрос на жилье и кредиты.

В долгосрочной перспективе, ожидается улучшение ситуации на рынке благодаря росту спроса на жилье в Москве и восстановлению экономической обстановки в России.

Прогнозы по объемам выдачи ипотечных кредитов в Москве

По прогнозам портала "ДОМ.РФ", в 2023 году ожидается выдача ипотечных кредитов в Москве на сумму около 1,5 трлн рублей, что на 15% меньше, чем в предыдущем году. В 2024 году прогнозируется восстановление объемов до 1,8 трлн рублей.

Москва

Сочи

Краснодар

Турция

Кипр

Дубай

Тайланд

Бали

Новые каталоги Москвы

Комфорт до 500 тыс ₽/м2

Каталоги Москвы

Бизнес от 500 до 700 тыс 2

Каталоги Москвы

Премиум от 700 до 1100 тыс ₽/м2

Каталоги Москвы

Элитное от 1100 тыс ₽/м2

Каталоги Москвы

Новые каталоги Сочи

Комфорт до 400 тыс ₽/м2

Каталоги Сочи

Бизнес от 400 до 600 тыс ₽/м2

Каталоги Сочи

Премиум от 500 до 800 тыс ₽/м2

Сочи

Элитное от 800 тыс ₽/м2

Каталоги Сочи

Новые каталоги Краснодара

Комфорт до 150 тыс ₽/м2

Каталоги Краснодара

Бизнес от 150 до 250 тыс ₽/м2

Каталоги Краснодара

Премиум от 250 до 300 тыс ₽/м2

Каталоги Краснодара

Элитное от 300 тыс ₽/м2

Каталоги Краснодара

Новые каталоги Турции

Турция до 10 млн ₽

Каталоги Турции

Турция от 10 до 15 млн ₽

Каталоги Турции

Турция от 15 до 25 млн ₽

Каталоги Турции

Турция от 25 млн ₽

Каталоги Турции

Новые каталоги Кипра

Кипр до 15 млн ₽

Каталоги Кипра

Кипр от 15 до 25 млн ₽

Каталоги Кипра

Кипр от 25 до 40 млн ₽

Каталоги Кипра

Кипр от 40 млн ₽

Каталоги Кипра

Новые каталоги ОАЭ

Дубай до 15 млн ₽

Каталоги недвижимости ОАЭ

Дубай от 15 до 25 млн ₽

Каталоги недвижимости ОАЭ

Дубай от 25 до 40 млн ₽

Каталоги недвижимости ОАЭ

Дубай от 40 млн ₽

Каталоги недвижимости ОАЭ

Новые каталоги Тайланда

Тайланд до 15 млн ₽

Каталоги Тайланда

Тайланд от 15 до 25 млн ₽

Каталоги Тайланда

Тайланд от 25 до 40 млн ₽

Каталоги Тайланда

Тайланд от 40 млн ₽

Каталоги Тайланда

Новые каталоги Бали

Бали до 15 млн ₽

Каталоги Бали

Бали от 15 до 25 млн ₽

Каталоги Бали

Бали от 25 до 40 млн ₽

Каталоги Бали

Бали от 40 млн ₽

Каталоги Бали

Каталоги по городам

Обновлено 95 пьянваря

Юг России

Москва

Турция

ОАЭ

Кипр

Тайланд

Бали

Южное побережье

Краснодарский

Крым

Каталог 
Сочи

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Туапсе

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Анапа

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Новоросийск

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Краснодар

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Ростов Дон

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Крыма

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Ялта

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Севастополь

Каталог обновлен 12.10.2024

Жилая недвижимость

Загородная

Загородная

Общий 
Москва

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Юга Москвы

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Севера Москвы

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог с 
видом на воду

Каталог обновлен 12.10.2024

Загородная
Москва

Каталог обновлен 12.10.2024

Загородная
Подмосковье

Каталог обновлен 12.10.2024

Офисы 
Москва

Каталог обновлен 12.10.2024

Готовый 
бизнес

Каталог обновлен 12.10.2024

Южное побережье

Западное побережье

Северное побережье

Каталог
Анталья

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Аланья

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Мерсин

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Газипаша

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Бодрум

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Измир

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Стамбул

Каталог обновлен 12.10.2024

Центр

Запад

Север

Район 
Marina

Каталог обновлен 12.10.2024

Район
Downtown

Каталог обновлен 12.10.2024

Район 
Business Bay

Каталог обновлен 12.10.2024

Район
Bluewaters

Каталог обновлен 12.10.2024

Район 
Palm Jumeirah

Каталог обновлен 12.10.2024

Район 
Damac Hills

Каталог обновлен 12.10.2024

Район 
Dubai Greek

Каталог обновлен 12.10.2024

Северный Кипр

Южный Кипр

Каталог
Фамагуста

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Кирения

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Эсентепе

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Никосия

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Лимассол

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Пафос

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Ларнака

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Айя Напа

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Пхукет

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Паттайя

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Бангкок

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Самуи

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Чангу

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Семиньяк

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог 
Нуса Дуа

Каталог обновлен 12.10.2024

Каталог
Убуд

Каталог обновлен 12.10.2024

Пройдите тест и получите:

Лучшие предложения

Полную экспертизу

Карту лучших объектов

Шаг 1 из 7

Вопрос 1. Какой тип недвижимости?

Прогресс:

17%

Для каждого варианта недвижимости мы предложим разные экспертизы.

Елена

Главный эксперт

Шаг 2 из 7

Вопрос 2. Какая у Вас цель покупки недвижимости?

Прогресс:

32%

Важный вопрос для более точной экспертизы.



Елена

Главный эксперт

Шаг 3 из 7

Вопрос 3. Какой этап Вас интересует?

Прогресс:

54%

Важный вопрос для более точной экспертизы.



Елена

Главный эксперт

Шаг 4 из 7

Вопрос 4. Количество спален?







Прогресс:

72%

Важный вопрос для более точной экспертизы.


Елена

Главный эксперт

Шаг 5 из 7

Вопрос 5. Важное в комплектации:

Прогресс:

85%

Важный вопрос для более точной экспертизы.



Елена

Главный эксперт

Шаг 6 из 7

Вопрос 6. Когда хотите приобрести?

Прогресс:

95%

Важный вопрос для более точной экспертизы.



Елена

Главный эксперт

Шаг 7 из 7

Спасибо за ответы! Укажите контакт, куда придет экспертная подборка с результатами

Куда прислать результаты:

Имя
Номер телефона *

Прогресс:

100%

Расчет экспертизы ни к чему не обязывает. Вы можете отказаться от наших услуг в любой момент.

Елена

Главный эксперт

Инструкции и чек-листы

По выбору и покупке недвижимости

Юг России

Москва

Дубай

Турция

Тайланд

Бали

Кипр

Инструкция
по покупке

Правильные шаги по покупке в
 Югу России

Инструкция
по районам

Сравнение локаций и районов по
Югу России

Чек-лист
Юг России

Алгоритм подбора и проверки
объекта